想摆脱这种“困境”，为父母补充商业养老保险也是一个很好的办法。目前，市场上主流的商业养老保险主要有2类，分别是养老年金险和增额终身寿，它们都能锁定长达几十年的收益率，投入一笔钱就能稳稳拿到一笔收益，安全性方面大家也不用担心，因为保险公司都直接受银保监会监管，我们的保单也具有法律效力，不需要担心“暴雷”问题。有些朋友可能不太明白两者的差别，我们专门做了一个表格：简单来说，这两者的区别主要在于领取的方式：
●年金险：可以固定每年领取一笔钱，部分产品可以保终身，活多久领多久。
●增额终身寿：领钱时间不固定，可以通过“减保”的方式自由选择“领钱”的时间和金额。
测一测：投保商业养老保险，收益有多少？
那如果想用年金险和增额终身寿，为父母的补充一些养老金，具体应该怎么做呢？我们以独生女张女士的情况为例，用2套方案给大家讲一下吧！基本家庭情况：张女士今年30岁，爸爸53，妈妈50，二老都有买养老保险；但考虑到自己成家后生活压力会变大、二老还要补贴年迈的爷爷奶奶，张女士打算提前给二老补充养老的经济保障，让父母的晚年生活能更宽裕一些。
如果购买的是年金险第一套方案，我们选择的是养多多2号年金险：张女士从妈妈50岁时开始交，每年交5万，交10年，妈妈60岁时开始领，这款产品能保证领取20年，也就是说，张妈妈至少都能领到687000元；而且，养多多2号是活多久领多久、活得越久领得越多。下面一起来看看具体的领取详情：可以看到，张妈妈60岁开始，每年能领34350元；而当张妈妈到74岁时，累计领取的钱已经超过了已交保费。平均算下来，张妈妈每个月领到手的钱有2826.5元，加上原本的退休金，老两口晚年想去周边城市散散心，都不成问题。
如果购买的是增额终身寿险第二套方案，就更灵活一些，我们以张女士自己为投保人和被保人，还是每年交5万，一共交10年，我们选择了目前市面上热度很高的增多多3号增额终身寿险：可以看到，在投保的第10年，账户现金价值就超过张女士已交的保费了；等到张妈妈到了77岁、张女士57岁时，投入50万，最后能领到100多万，直接翻倍。如果张女士选择的是增额终身寿，那她可以通过“减保”从里面取钱给爸妈发养老金。假设每年拿出24000，也就是每月给2000块生活费，剩下的钱可以留在账户里复利增值。当然，张女士也可以不固定金额，比如今年取出2万，明年取出4万。总之，这笔钱是自己自由支配的，即便爸妈退休后一段时间里不用张女士补贴养老金，万一以后哪天老两口想去长途旅行，张女士也能随时减保拿出一笔钱来支持。
其实，不管是年金险还是增额终身寿，都各有各的优劣势，很难区分谁比谁更好；只不过，我们要根据自己的实际需求和用钱场景来看，才能选出最适合自己的方案。经过一番权衡，张女士最后选择了灵活度更高的增额终身寿，毕竟未来存在太多不确定性，若是以后家里发生大事继续用钱，这笔钱可以自由支配，更有安全感，也让人更有底气。关于年金险和增额终身寿，我们以往也写过很多非常详细的产品测评，里面不乏一些年收益逼近4%的优秀产品，感兴趣的朋友可以关注下面几篇测评：
