另外，年金险还具有复利增值的功能。通常，年金险还能搭配万能账户，没有领取的年金和多余的闲钱可进入万能账户复利增值。教育年金险提供现金流，年金险是定期给付，还可以保本增值。在被保人生存的情况下，个人投保以后未来约定年龄可以拿到一笔稳定的收入，提供持续的现金流。
此外，年金险还可以定向传承财产。年金险使用个人财产交费，指定身故受益人的情况，身故赔付给指定受益人，理赔款属于个人不存在争议的财产，不会被分割，可以安全的将财富留给下一代。提前规划资金也是非常重要的一点。年金险按照功能不同，分为教育年金、养老年金险，可以用作教育、养老使用，应对不同阶段的资金使用规划。
家庭理财规划类似于金字塔结构，最底层的是保险理财。即使股票、银行理财等投资亏损，还有保险理财作为压箱底的储备。最后但并非最不重要的是，监管严格，兑付有保证。保险公司受到银保监会直接监管，每个季度披露偿付能力，不用担心兑付问题。一旦保险公司偿付能力较低，就会被纳入重点核查对象，责令大股东改善偿付能力等。
