首先，让我们来了解一下预定利率对保险的影响。预定利率是指保险公司在定价时根据对投资收益的预测而为保单假设的每年收益率。通俗来说，我们交保费给保险公司，相当于保险公司向我们借钱，预定利率越高，代表借钱的利息更高。然而，中国保险行业有史以来最大的教训就是在预定利率上栽了跟头。在1996-1998年，国内多家保险公司由于激进和经验不足，大量销售了很多预定利率为6%-9%的保单，而同期一年期存款利率由10%下降到1.98%。从1999年开始，接下来近10年的时间里，长期人身险的预定利率都被保监会严格限制，一直保持在2.5%的年代，直至2013年费率改革的时候放开，目前一般为3.5%和4.025%。所以在2013年以前购买的保险，由于行业监管的原因，产品竞争力和最近几年推出的保险，是没办法相比的。
其次，市场竞争越来越激烈了。十年前，说到保险，绝大部分人也就是知道几家。而现在我国已经超过了160家保险公司。截至2016年，国内有产险公司78家，寿险公司76家，再保险公司9家。每个公司都有自己的定位和战略。不是每家公司都会铺天盖地地进行广告投放。相反有很多很低调务实的公司，广告投放少、运营成本低、产品设计合理，越来越受市场的认可。现在市场竞争越来越激烈了，每家公司迫于竞争的压力，会推出卖点更多保障更好的产品。我们通过几个维度来看：轻症、重疾、豁免和增值服务。所以我们可以看到同样是保险，不同公司的定位和产品都是不同的，自然有很多公司愿意让利消费者，开发有竞争力的产品。除此外随着互联网保险的兴起，很多保险销售平台会向一些保险公司定制很多更有优势的保险。很多朋友会问为什么到保险公司柜台咨询时人家说不销售呢？这就是现在国内保险行业的现状。就算同一公司在不同渠道销售的产品价格都有极大的差异。前两天深蓝君也选择了10款平安重疾险进行对比分析。都是平安自己的产品但是电话销售、网络销售、代理人销售、团体销售价格相差非常大。
