相互宝采用了“先加入，后分摊”的模式。我们免费加入，抱团取暖；待到某位成员大病时，众人再伸出援手，共同分摊互助金。除了交由相互宝的8%管理费，我们每期的分摊金都一分不少去帮助了那些患病成员。在此期间，我们也切实享受到了相互宝的保障。
因此，相互宝不应退钱，也无钱可退。纠结这一点的用户，心结不外乎：我最终没有享受到相互宝的任何好处，自己交的钱岂不是都打了水漂？
然而，关于相互宝关停，我想说的第一点正是：无论是加入互助计划，还是买保险，都是一种“以低保费换取高保障”的消费行为。当真正理解、接受这一点后，我们不会为相互宝那几百分摊金纠结，更不会碎碎念那些“有病治病，无病返还已支付保费”的返还型保险。
返还型保险，不过因为我们在为保障买单的同时，又付出了更多的保费去为“返还”买了单。但记住，为保障买单是天经地义的，也是一笔不会亏本的生意。
