当用户完成贷款的偿还后，已经上报至征信系统的逾期记录将会被保留五年。这五年的期间，逾期记录会被征信系统持续记录并保存。五年之后，这些逾期记录会自动从征信系统中消除。
征信不良的影响广泛且深远。其中最直接的后果是，当征信不良的用户向银行申请贷款时，其请求很可能会被拒绝。此外，征信不良的用户在申请信用卡时也会面临困难。银行和其他金融机构会依据征信记录来评估申请人的信用状况，从而决定是否发放贷款或信用卡。
除此之外，征信不良还会对个人的高消费行为产生限制。例如，一些高端的消费行为，如购买高档消费品、旅游、入住高档酒店等，可能会因为不良的征信记录而受到一定的限制。因此，用户在偿还贷款后，应继续保持健康的消费习惯，确保在五年内没有新的不良记录产生。
五年期限并非一成不变。如果在五年期间，申请人能够积极改善自己的信用状况，通过按时偿还各类贷款、信用卡欠款等方式来重建信用，那么之前的逾期记录在征信系统中是有可能被提前覆盖的。此外，如果申请人能够提供有力的证明，证明其逾期记录是由于特殊情况导致的，那么也有可能缩短记录在征信系统上的保留时间。
总之，保持良好的信用状况对于个人金融生活至关重要。一旦产生逾期记录，用户应积极采取措施进行改善，并了解相关法规和政策，以便更好地管理自己的信用状况。
