靠档计息的优势在于，即使提前支取，也能按最近一档的利率来计算利息。以李先生为例，他存了五年的定期存款，可以按时间分段计息：持有满一年，利率为2.25%；持有满两年，利率为3.15%；以此类推。如果李先生在两年后取出，他可以按两年的利率3.15%计息，这几乎是活期0.3%的十倍。因此，这类“靠档计息”产品具有一定的吸引力。
然而，利弊并存。随着越来越多的人选择存这类存款，银行的付息压力也随之增大，从而导致银行的成本和运营风险大大增加。因此，监管部门要求银行逐步清理这类存款，以促进行业的稳定发展。
假设李先生存了20万元，那么他的利息将减少：20万 * (3.15% - 0.3%) = 5700元。这意味着他将损失超过5000元。因此，如果你存了靠档计息的产品，有以下两种处理方式：
1. 如果你这笔钱长期不用，可以安心持有到期，拿到的收益会更高。 2. 如果你最近有提前取出的需要，在2020年12月31日之前取出，依然能享受靠档计息的优惠。
然而，如果放到2021年1月1日后取出，利息将会损失不少。
