首先，存款保险增加了银行的经营成本。由于需要缴纳保费，这无疑加大了银行的财务压力，进而可能挤压其利润空间。然而，这种影响并不是一刀切的。大型银行因其风险相对较小，所需要支付的保费费率相对较低，因此受到的影响较小。相反，风险相对较大的小型银行所受影响则更为显著。
其次，存款保险制度也引发了银行间的竞争。在有存款保险制度的情况下，大型银行由于资金实力强大、知名度高，其保费费率较低，对储蓄大户的吸引力较高。然而，这也可能导致中小存款客户的流失。为了吸引存款，小银行可能会提高存款利率，但这将增加其成本和保费。对于依赖存款较少、经营效率较高的股份制银行来说，存款保险制度反而可能带来优势，因为它增加了银行之间的竞争，有利于优胜劣汰。
第三，存款保险制度有助于缓解来自非银行金融机构的存款分流压力。存款保险制度的推出，强化了人们的风险意识，让人们明白，并非所有的银行金融产品都能保证本金安全。因此，一些不在存款保险范围内的非银行金融产品，如互联网金融产品，其非保本风险将更加明显，从而削弱其对银行存款的吸引力，降低其对银行存款的分流压力。
第四，存款保险制度增强了中小银行的信用和竞争力。在过去，中小银行由于抗击风险的能力较弱，处于竞争的劣势地位。然而，存款保险制度增加了中小银行的信用和竞争力，为其提供了较为公平的竞争环境，促进了有效的市场竞争。
最后，存款保险制度还保护了存款人的资金安全。当个别金融机构出现问题时，存款保险基金可以按照相关规定对存款人进行及时偿付，保护了存款人的权益。同时，这也提高了存款人对银行的信任度。
总的来说，存款保险制度对银行的影响是多方面的，既有利也有弊。但无论如何，它都是为了保护存款人的利益，维护金融市场的稳定，促进银行业的健康发展。
