但就在人们大量跟风购买后，却发现不仅收益非常低，中途想退保更是要承受一大半的损失，以真实事件为例：很多人退保损失了已支付保费的一半还多，这搁谁也接受不了。是年金险坑？还是说“全民保”这款年金险坑？很多人都产生了大大的疑问。
作为一名保险博主，大师兄有义务帮助大家明辨是非。首先我们要知道年金险的运作原理，年金险是现在投入，若干年后，在约定年龄段领钱，中途增值的过程比较长，保单现金价值超过已支付保费的时间可能长达十几二十年；所以，如果是在前几年退保，损失确实会很大，这也是所有年金险的共性。
所以，我们也不能仅凭“退保损失”就把全民保·终身养老金打入无边地狱。那么，买年金险到底要看啥呢？怎样去比较年金险的好坏？
买医疗险，要看续保条件；买重疾险，要看高发病种保障是否全面；而买年金险，当然是要看“收益率”了。作为一类有储蓄性质的保险，到头来能领多少钱才是我们要真正关心的。
所以，全民保·终身养老金的真实收益到底如何？一起来看。
1. 全民保·终身养老金收益到底怎么样？
全民保·终身养老金是款分红型的年金险，所以它领取的收益主要由两部分构成：养老金 分红。不过，分红是与保险公司的业绩直接挂钩；保险公司收益好，我们才有可能吃肉；收益较差，就连汤都喝不上了。
说到底，还是要看这款养老年金险的实际收益。大师兄扒了一圈，找到了它的利益演算表。以30岁男性趸交10000元，60岁开始领取为例：红框代表保单现金价值超过已支付保费时间；篮框代表保证收益；黄框代表分红收益。
所以，一款年金险好不好，我们主要还是看保证利益的IRR。大师兄也算了一下：因为这款产品开始领取后，现金价值就为“0”，所以60-68岁的生存总利益都是负的；在68岁以后生存总利益才能大于所缴保费。但也可以看到，直到80岁，IRR只有1.91%；如果加上中档的分红收益，能有3.3%，还算说得过去；但相比一些纯年金险的3.5%/3.6%，毫无胜算可言。
所以很多人纷纷退保舍小钱保大钱或许是一种“明智”之选。
2. 买年金险怎样才能避免被坑？
年金险要比其他险种都复杂如果不深入了解很容易被代理人宣传的高收益迷惑。所以要想买对不被坑其实还是有一些门道在里面的。
要搞懂年金险的分类和特点目前市面上可供选择的年金险主要有五种这五种年金险在收益流动性安全性等方面都有各自的特点大师兄大致做了一个总结：
年金险最本质的作用是给未来提供现金流保障在大师兄看来资金的安全性和确定的收益性是最重要的。所以在这五类年金险中纯年金险表现最为稳定预定收益也非常不错建议有规划子女教育需求、养老需求的朋友重点考虑。
而“年金险 万能账户”这种形式在市面上已经很少见了但线下有些好的产品遇到了也可以考虑。
